miércoles, 15 de septiembre de 2010

Depósito Sa Nostra 5% TAE a 18 meses o casi: 4,98% en concreto | Oferta "Confidencial"

Compartir
Esto me comentaban online por el servicio messenger de FaceBook esta tarde (14-09-2010), fuentes bancarias solventes tras haber recibido llamada planteandole la oferta:
4,98% TAE, plazo 18 meses.

Recordaros que los tipos de interés oficiales siguen al 1%, sin visos de subidas a corto plazo, con un Euribor 12 meses por debajo del 1.50% (1,419% el día 14-09-10).

Investigando la Web de SaNostra, NO estan haciendo publicidad de esta oferta, por lo que se ve que la estan desarrollando con su call-center, y quizás en alguna/s sucursales se podría llegar también a ese "nivel".

Hasta ahora lo más alto era el "típico" 4.50% a 12 meses, como en caso de Sa Nostra, todo sin vinculación alguna en muchos casos.

Esto rompe el mercado y se acerca a nuestra "apuesta" en forma de ENCUESTA.

Estamos terminando el verano de 2010 en España y la crisis crediticia continua. A corto plazo no se espara subida de tipos oficiales(1%).Entidades como Popular o ActivoBank han subido su oferta al 4,50% tae 12 meses ¿Crees que llegaremos al 5% a 12 meses?... con 4 opciones:
si, no, ns/nc, se volverán al 3%.
CADA VEZ ESTAMOS MÁS CERCA DE ESE 5%.

Como sabrás, si no ahora te informo, esta Caja de las islas Baleares forma parte del SIP (fusión fria) junto con Caja Murcia, Caja Granada y la catalana Caixa del Penedés

ENLACES ARTÍCULOS RELACIONADOS:

Lucia Martín (experta en Inversión Crediticia) se une al proyecto | Segunda incorporación

Compartir Mi foto
Lucia Martín, analista experta en inversión de crédito bancario, se une desde España como primera y única incorporación en este país, puesto que las miras están puestas ahora ya 100% en la ampliación del análisis de la economía, la gestión y las finanzas a un nivel internacional

Lucia cuenta con amplia experiencia en análisis de riesgo de crédito en banca, y más en concreto en entidades europeas transnacionales que han formado parte de la Banca Extranjera en España.


Actualmente cuenta con varios proyectos profesionales de nivel en "cartera", quedando a la espera de que nos comente ella directamente noticias en el futuro.

Como os comentamos en estos momentos estamos tramitando la incorporación de analistas, financieros y consultores de  sudamérica, los próximos autores-países en incorporarse llegarán con firma de México y Brasil, esperandose uno adicional a la actual cobertura en management desde Uruguay y la respuesta de un contacto en Chile con aparente interés en el proyecto.

Bienvenida Lucia!

ENLACES ARTÍCULOS RELACIONADOS:

jueves, 9 de septiembre de 2010

Curso de Inglés Comercial Gratis | Business English

Compartir
Enlace al temario del Curso de “Business English”:
http://www.ejerciciodeingles.com/curso-business-english/

Es importante destacar que los profesores de ejerciciodeinglés.com blog han elaborado los temas que explican en castellano (cómo puedes observar debajo en los títulos de cada lección) las connotaciones a aprender, lo que resulta de gran valor pues transmiten mucha cercanía y hacen fácil y eficiente el aprendizaje para el lector. El uso de las herramientas Weblog para hacer más amigable su seguimiento también es de agradecer.

El mejor aprovechamiento del contenido requiere tener un nivel intermedio a avanzado. Puedes progresar empezando por el curso nivel básico y siguiendo con el intermedio que ofrece la misma página.

TEMARIO 
Curso Business English:
(Os marco en negrita los más interesantes a mi modo de ver)

Ejercicios: Crear palabras derivadas en Business English
Reuniones de trabajo en inglés
Telephone English (1)
Telephone English (2): Organizar una cita
Viajes: registro y salida del hotel en inglés
Inglés comercial: Hablar de precios en inglés
Inglés comercial: Price, cost, charge, fee, fare
Práctica de vocabulario publicitario en inglés
Describir gráficos en inglés
Las formas verbales en la descripción de gráficos en inglés
Escribir correos electrónicos en inglés: el registro discursivo
Escribir correos electrónicos en inglés: cómo empezar y acabar un email
Escribir una solicitud de trabajo en inglés
Explicar procesos: los conectores de secuencia en inglés
Práctica de Phrasal verbs en Business English
Vocabulario legal y comercial: contratos comerciales en inglés
Palabras derivadas en Business English
Uso de metáforas en el discurso comercial en inglés
Noticias financieras en inglés
Hablar de finanzas personales en inglés
Los números en inglés en las presentaciones orales profesionales
Entender un artículo de análisis financiero en inglés
Acrónimos usuales en inglés comercial
Prácticas de vocabulario sobre logística y producción en inglés
Vocabulario relacionado con internet
Vocabulario sobre comercio electrónico
Entender titulares de prensa en inglés
Estrategias discursivas políticamente correctas en Business English
Expresiones idiomáticas relacionadas con las reuniones de trabajo en inglés
Expresiones relacionadas con las funciones de gestión de empresas en inglés
Socializar en inglés: Chit-Chat English
Negociar en inglés: Sink or Swim?
Como solicitar información o dar directivas en Business English
False Friends habituales en inglésPalabras fáciles de confundir: travel, trip, journey, voyage
Verbos fáciles de confundir: make y do
Destrezas comunicativas en Business English: como resumir información
Examen final del curso de Business English (I parte)
Examen final del curso de Business English (II parte)

ENLACE A ARTÍCULOS RELACIONADOS:
# Cursos de formación en Finanzas y Management curso 2010-2011
# Cómo pedir un préstamo bancario con éxito

Inversión en Esquema Ponzi | Qué es

Compartir
El Esquema PONZI (un estafador Italiano de los años 1919 a 1930; nacido en 1882, 100 años antes que muchos de nosotros, y que falleció en Brasil en 1949) es una operación fraudulenta de inversión (reciente caso Madoff), que implica el pago de prometedores o exagerados rendimientos (rentabilidades).

Esta estafa consiste en un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas o inversores son generadas gracias al dinero aportado por los nuevos inversores que caen engañados por las promesas de obtener grandes beneficios. El sistema sólo funciona si crece la cantidad de nuevas víctimas. Es una forma “sofisticada”, a la par que simple, de inversión piramidal.

También es un esquema similar al de las finanzas públicas, a día de hoy nosotros pagamos nuestros impuestos sin la certeza de que dinero habrá mañana para pagar cobrar por ejemplo las pensiones públicas al nivel que se están cobrando ahora.

Los Gobiernos tienen no obstante margen de maniobra pues pueden imponer cambios en la edad de jubilación y demás, pero no estamos exentos del riesgo de que los sistemas de Seguridad y Previsión Social públicos quiebren en un futuro.

ARTÍCULOS RELACIONADOS:
# Inversión en pagarés de empresa y participaciones Nueva Rumasa
Empresa privada que tiene acceso a mercado de pagarés de empresa, bancario y otros acreedores típicos de sus actividades mercantíles.
# Depósitos bancarios más rentables septiembre 2010
Los bancos tienen acceso a múltiples vías de liquidez, en el Interbancario, Bancos Centrales, emisiones en mercado mayorista, fondos de garantía... hasta ayudas de rescate público como ha demostrado la crisis.

Desaparición de bancos a nivel mundial | Ranking de probabilidades 2010

Compartir
Un análisis sobre la situación y perspectivas del sistema financiero español, encargado por la Fundación de las Cajas de Ahorros (FUNCAS), concluye que, según datos de la serie temporal de los últimos 15 años, el español es uno de los más rentables del mundo y está entre los menos vulnerables.

Con las cautelas precisas, y con datos del periodo 1993-2008 -que en España se extiende a 2009- el estudio indica que la probabilidad media de desaparición estimada a nivel internacional es:

- BANCA DE EE UU: 8,93%.

- Media de la BANCAS EUROPEAS: 8,08%

- ENTIDADES ESPAÑOLAS: 6,03%

Se estan gestando ya los acuerdos precisos para los requerimiento regulatorios para la banca del futuro, Basilea III.
ENLACES RELACIONADOS:
# Cómo solicitar un Préstamo de forma exitosa.
# La banca mundial sigue nerviosa | Septiembre 2010
# Proceso de reestructuración Cajas de Ahorro españolas.

Incumplimiento de la nueva Ley de Morosidad | Gobierno y Ayuntamientos siguen demorando los pagos

Compartir
Sólo han pasado 65 días desde que la Ley de Morosidad se publicara en el Boletín Oficial del Estado, el 6 de julio de 2010, pero el sector público ya ha comunicado a empresas de servicios que no satisfará sus deudas en el plazo máximo de 55 días que marca la ley vigente en 2010 (a partir de 2013, 30 días), según han denunciado las compañías que contratan con la Administración a la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad (PMCM).

El 7-07-2010 entró en vigor la nueva Ley de Morosidad (con adaptación transitoria hasta 2013). El periodo transitorio para que las ADMINISTRACIONES PÚBLICAS reduzcan su límite de plazo de pago se extiende hasta 2013, con una escala de 55 días para este año, 50 para 2011, 45 para 2012 y 30 días desde el 1 de enero de 2013.

En el caso de las EMPRESAS PRIVADAS, y exceptuando el sector de la alimentación y los productos perecederos -que quedarán obligados a pagar en 30 días en todos los casos-, para 2011 el plazo será de 85 días, de 75 en 2012 y de 60 días ya a partir de 2013.

En conclusión, el sector público sigue aferrándose a su título tácito de campeón de la dilación en el pago de facturas, pese a que el Gobierno dio su visto bueno a la modificación de la norma y el PSOE votó –a regañadientes, eso sí– a favor del texto.

Destacar que, con la nueva ley, las organizaciones empresariales pueden actuar judicialmente contra los morosos en nombre de las empresas, que de esta forma conservan algo más el anonimato y evitan enfrentarse directamente al poder público.

Los peores pagadores son los municipios (ayuntamientos), seguidos del Estado y las autonomías.
Gráfico que compara:
1º Periodos de pago estipulados por término medio
2º Plazo de pago real
3º Retraso en el pago (diferencia)
4º Principales repercusiones de los retrasos en los pagos en las Empresas españolas

Gobierno, ZP, Ministros: ¿ A que estamos jugando ?

ARTICULOS RELACIONADOS:
# Cómo se monta una inversión en Esquema Ponzi. Piramides de inversión
# España deja de ser la 8ª potencia económica mundial por PIB en favor de una emergente Brasil.

¿Existe metodología de aplicación práctica para planear un posicionamiento ?

Compartir MARKETING & MANAGEMENT
POSICIONAMIENTO “Posicionar a través de la matriz de compatibilización”
De acuerdo con el prestigioso consultor y catedrático Al Ries, la batalla del éxito de las marcas asociadas a productos/ servicios se genera y gana en la mente de los consumidores. Esto es una verdad irrefutable, ya que el comportamiento complejo del ser humano a los estímulos exógenos , es consecuencia de los mecanismos de la sensación – percepción y la conducta humana, delineada como un proceso de aprendizaje en la vida del individuo.
El género humano decodifica promesas simbólicas de las ofertas que le bombardean las empresas constantemente.
El arte del posicionamiento, es pues asociar nuestra oferta a la promesa simbólica que más compatibilice con la expectativa ideal del potencial consumidor.

¿Existe metodología de aplicación práctica para planear un posicionamiento ?

Sí, efectivamente, la matriz de compatibilización o mapas perceptuales nos dan esta posibilidad real.
Para poder tener un manejo fluido de la misma, pasaremos a explicar los conceptos que se involucran en la matriz.
Unidad representacional óptima (URO): es el conjunto de ideas que se forman en nosotros de cómo queremos percibir la satisfacción de una necesidad
Es la manera ideal de como quisiéramos satisfacer esa necesidad (es un satisfactor específico). Para ejemplificar, tomemos la necesidad biológica básica (necesidad primaria) de la alimentación. Para algunos el satisfactor específico será un jugoso asado, para otros un buen plato de pasta y para otros quizás una cazuela de lentejas.

Estructuras de Oferta : Es la mezcla de Marketing que las empresas mandan al mercado, integrados por : Producto, Precio; Plaza y Promoción (las 4 P de P. Kotler)

Unidad de Percepción (UP): Son las respuestas que se producen en el consumidor de los estímulos generados por las diferentes ofertas de las empresas.
Siguiendo con el ejemplo de la alimentación, las opciones sugeridas por las empresas,
despertarán en el consumidor percepciones que se acercarán o alejarán a la forma ideal de como satisfacer esa necesidad (alimentación) para ese momento y situación particular del individuo. En el individuo se generará un mapa de opciones más cerca o más lejos de su ideal en ese momento y situación. Obsérvese que los factores momento y situación, son determinantes, y hacen a que el individuo, conformen varíen estos parámetros, cambie la percepción de las mismas ofertas.

Compatibilización: Es la mayor coincidencia que pueda producirse entre la Unidad de Percepción que se forma en el consumidor y la forma ideal de como quisiera éste satisfacer esa necesidad (unidad representacional óptima)

Con lo cual podemos decir que posicionar un producto en el mercado, es lograr que la estructura de oferta de la empresa sea percibida, interpretada, reconocida y decodificada con las expectativas del consumidor.

¿ Cuáles son los pasos a seguir para posicionar mi producto/ servicio ?

1) Identificar el URO al cual nos dirigimos. Es decir mediante técnicas de análisis motivacionales debemos de precisar los 4 o 5 atributos ideales (razones) por los cuales el consumidor final activa su mecanismo de decisión para la satisfacción de ese deseo específico.
2) Adaptar la estructura de oferta de la empresa para que deje percibir claramente esos 4 o 5 atributos
3) Grupos de Exploración mediante, medir comparativamente el grado de compatibilización (porcentaje de coincidencia entre el URO y el UP) de nuestra oferta y la de los competidores directos e indirectos. (sobre una base 100)
4) De acuerdo a los resultados, modificar alguna/s de las variables (4P) de la mezcla de marketing, potenciando los atributos mejor percibidos y mejorando los poco percibidos.
5) Tener la posibilidad de detectar anticipadamente, cambios de comportamiento del consumidor reflejados en algún atributo nuevo que incida en la toma de decisión final de compra (Grupos de Exploración sistemáticos (al menos semestralmente)

Veamos ahora a través de un ejemplo de la vida real el uso de esta matriz de evaluación: matriz de compatibilización:

Tomemos el caso del producto : DIARIOS, y supongamos que el público objetivo a dirigirse sean: individuos con capacidad de decisión empresarial o con potencialidad de poder tenerla..

Análisis motivacional mediante se detectaron los siguientes cinco atributos por los cuales ese público se identifica con su lectura:

• Amplia información de análisis económicos y financieros
• Buena difusión de las actividades empresariales
• Objetividad en política internacional
• Criterios de información no sensacionalistas
• Pocas noticias de la crónica policial

A continuación mostremos los resultados en un mapa perceptual de la diferente compatibilización lograda por las marcas, asumiendo que nuestra marca es la X :

Atributos explorados:

1) Criterios de información no sensacionalistas
2) Objetividad en política internacional
3) De lectura ágil
4) Con información ordenada
5) Formato manuable
6) Amplia información de análisis económicos y financieros
7) Buena difusión de las actividades empresariales
8) Pocas noticias de la crónica policial
9) Enfoque politizado
10) Información del tránsito aéreo y marítimo



ATR PERCEPCIONES DE LAS MARCAS EN EL MERCADO (EN %)
W Y Z X
1 70 20 70 80
2 80 20 70 80
3 50 50 50 70
4 70 70 70 70
5 40 60 70 60
6 70 60 60 80
7 60 50 50 80
8 40 20 40 80
9 60 80 60 80
10 80 60 60 80
PROM 62 49 60 72


Como se deduce de la matriz, nuestra marca X, respecto del público objetivo elegido, es la que mejor posicionamiento tiene en la mente de los consumidores. Sin embargo, puede deducirse también que presenta un grado de ineficacia del 28 %, respecto a la percepción ideal del mercado. Esto último significa una ventana estratégica para el ingreso de nuevos potenciales, del cual habrá que estar alerta.
En los atributos principales de decisión (1,2,6,7,8) el porcentaje promedio de percepción es del 80 %, siendo el de su más cercano competidor del 60 % .
Semestralmente, debiera monitorearse la evolución de estos porcentajes, y explorar la aparición de un nuevo atributo ahora no considerado, por el cambio de comportamiento del consumidor (lector) final.


Reflexión Final:

De una manera sencilla es posible, con fuerte aterrizaje en la realidad, tangibilizar el mundo de las promesas simbólicas que encierran los productos/servicios ofrecidos en la cabeza de los consumidores.
La sistematización del uso de grupos motivacionales, y el análisis estadístico de la cuantificación porcentual de los atributos, permite tener la herramienta para ver la evolución (en números) de una variable tan compleja como el cambio de comportamiento de los mercados objetivos en su decisión de compra final..
Por tanto, el tan teórico concepto del posicionamiento, trascendental a la hora de imponer una marca, tiene un vehículo práctico para manejarlo, medirlo y monitorearlo.


ING. MARIO R. OLSZTYN
Senior Consultant Strategy & Organization Behaviour
Mail: mario@marioolsztyn.com
Web: http://www.marioolsztyn.com