Depósitos con tipo al 4 y 5% | Bancos Franceses para Nuevos Clientes de España: Ventajas e Inconvenientes

Tweet Compartir

Tras la anotación sobre los depósitos en Suiza de No Residentes, el mercado global y online ofrecen nuevas noticias financieras de ahorro, esta vez no para grandes capitales si no para pequeños ahorradores, depósitos desde 20 hasta 150 mil euros. 

Todo esto tras la bajada del tipo de interés hace pocas semanas desde el BCE -Banco Central Europeo- al 0,25%, el mercado bancario ofrece rentabilidades mucho mayores, ya que la prima de riesgo, y la liquidez, tienen un valor real superior al teórico u oficial de referencia.

Es novedad en portales web de comparación de ofertas bancarias la mención a productos de captación de ahorro en forma de depósitos extratipados, con rentabilidades que van desde el 4 al 5,25% TAE según entidad, algunas tan reconocidas internacionalmente y desde España como son Barclays, RCI Banque (Grupo Renault), Carrefour Banque, Ing Direct, AXA Banque, Allianz o Groupama --estas últimas tres más conocidas aquí por su negocio asegurador--, así como otras más desconocidas globalmente con son BforBank, Tookam o GE Money Bank (de la multinacional General Electric).

Así pueden ver que no sólo la nueva Laboral Kutxa (fusión de ex Caja Laboral e Ipar Kutxa) son conglomerados de empresas industriales que operan en el negocio bancario, grandes corporaciones como Renault y GE también coluden con actividades financieras y no financieras.

Dicho lo bueno, la cifra de Rentabilidad, veamos las ventajas y los muchos inconvenientes de abrir cuenta en Francia para un Residente en el Extranjero...

Intervención pública a la Banca española | Restricciones a la libre competencia, límites a la remuneración al ahorro, etc.

Tweet Compartir

Parece curioso que de nuevo la banca siga en voz de los agentes públicos en España después de lo que se lleva andado en la ya famosa internacionalmente reestructuración del sistema bancario español. 

Ahora la nueva vuelta de tuerca, que a mi me preocupa bastante por la gravedad de la misma, viene por la mano de los extratipos, los depósitos a plazo remunerados por encima de los tipos de referencia cotizados euribor. 

La carencia vuelve a ser de sentido común. Se lo explicamos:

El Ministerio de Economía y HACIENDA del Gobierno de España ("socialista" en la actualidad), "propuso"

Condiciones Depósito BES 4,60% TAE | Banco Espiritu Santo - Nuevo Depósito CR (ahora al 4,40%)

Tweet Compartir

Este nuevo depósito de BES (Banco Espiritu Santo) es el mejor (the "BEST" one) en el mercado bancario español por precio/rentabiliadad --4,60%-- a un plazo superior al año, 18 meses, para dinero nuevo. Bajo la imagen, por 4ª vez, del futbolista Cristiano Ronaldo.

Condiciones:

• Rentabilidad: 4,60% 4,40% TAE
• Plazo: 18 meses
• Pago de intereses: semestral
• Dinero procedente de otras entidades
• Inversión mínima: 25,000€
• Inversión máxima: 2,000,000€
• Liquidez/Posibilidad cancelación anticipada: SÍ
• Tipo de interés para la cantidad cancelada: 0,00%

La rentabilidad anual neta de impuestos es del 3,70%. O bajo otros primas, una rentabilidad bruta acumulada del 6,9%, que después de retenciones (19%) es un 5,55% aproximadamente.

Arquitectura abierta de distribución y contratación, puesto que es contratable

Ranking depósitos bancarios mejor remunerados en la UE | Chipre, Grecia y España a la cabeza

Tweet Compartir

En una coyuntura de crisis económica intensa en Europa, en la que hay un claro déficit de ahorro  público-privado generalizada, se da la tesitura de que mientras que los tipos de interés oficiales fueron bajados y se mantienen en el 1,00% por el BCE, en la mayoría de países  de la Unión Europea (si no en todos) se esta remunerando muy por encima de esta tasa de referencia el negocio de los depósitos bancarios a 12 meses.

Este es el Ranking de países que mejor rentabilidad ofrecen para los depósitos a 12 meses (tipo de interés por termino medio y depósitos en Euros-€):

1. Chipre: 3,96% (Isla situada entre Grecia y Turquia. Se incoporó a la eurozona no en el mejor momento, el 1 de enero de 2008. La economía de Chipre está claramente afectada por la división de la isla en dos territorios. Tiene una economía altamente vulnerable, más estabilizada tras la entrada a la Unión Europea, con una fuerte dependencia del sector servicios -en especial el turismo-, y también problemas de aislamiento con respecto a Europa).
2. Grecia: 3,59% (Rescatado por la UE)
3. España: 2,72% (País metido en el saco de los PIGS, del que os vengo actualizando información).
4. Holanda: 2,44% (Aparte de ser un país recordado historicamente por la burbuja de sus tulipanes, o de perder otra final del mundial de fútbol, no sabemos que puede estar pasando en su economía y sector financiero, podrá comentarlo nuestro nuevo autor, Vincent. En Holanda hay entidades financieras referente como ING o Aegon las cuales manejan en España un perfil operativo medio y bajo respectivamente).
5. Portugal: 1,91% (País PIGS, cuyo representante político considero alto el riesgo de necesitar  la solicitud de rescate financiero de la UE).

Como sabén Grecia (2ª) fue intervenida hace unos 6 meses, mientras que la recientemente rescatada (igualmente plan de rescate de la UE) Irlanda ni siquiera aparece en este "estresado" ranking.

En la día a día, a pie de "calle" --negociación en sucursales o publicitado en banca online-- los depósitos a 12 meses en España se pagan un 4% (para "dinero nuevo" o procedente de otras entidades), 

pudiendose llegar incluso hasta un 5%,

Santander lanzaría un deposito al 5% a 12 meses Sin vinculación y 5,25% Con en octubre o noviembre. Rumores Bancarios

Tweet Compartir

Según fuentes bancarias de mi plaza financiero-bancaria se esta comentando que Santander pudiera lanzar proximamente, a finales de este mes o ya en noviembre, un depósito al 5% sin vinculación, rompiendo el mercado de lo que sería los depósitos bancarios en España, y con el objetivo claro de captar cuota de mercado y pasivo aquí, de forma que acorralaría nuevamente a muchas Cajas de Ahorros entre la espada y la pared, obligandolas de nuevo a subir sus tipos de interés pasivos de forma que machacará sus debiles cuentas de resultados (recordar que SAN tiene un negocio internacional, con beneficios previsto de 9.000Millones€ y una participación del negocio español minorista en su cuenta de resultados en torno al 20%).

Lo que se comenta es que primaría además con una prima del +0.25, hasta el 5,25%, a clientes que esten vinculados con otro/s productos del banco.

Santander retiro hace poco del mercado su oferta temporal del 4,50% a 12 meses sin vinculación.

Esta coyuntura pudiera ser un aviso a las redes comerciales para que aceleren las renovaciones de próximos vencimientos de imposiciones a plazo. Si al final esto resulta cierto, el tiempo lo dirá, la tensión en las sucursales irá in-crescendo.

Este rumor surge en los foros internos bancarios después de que Santander, a través de sus Directivos de máximo nivel, haya comunidado en la prensa salmón nacional que piensan continuar con la guerra de depósitos en España lo que queda de 2010 y 2011. Cabría esperar pues la simultanea respuesta de

Banco Sabadell paga el 4,75% a clientes con nómina

Tweet Compartir

Ya que aún no se ha confirmado oficialmente la oferta de depósito para captación de pasivo de Sa Nostra (4,98% TAE a 18 meses) de la que os hablamos hace poco y la cual se espera que pudiera entrar en vigor publicamente en Octubre o antes (y sin vinculación alguna...), vamos a destacar esta oferta con la que se destaca Banco Sabadell (el banco del que es imagen desde este verano Pep Guardiola, entrenador del Barça):

un 4.75% TAE a 18 meses para sus clientes con nómina, superando el 4.50% pagado por primero Popular, luego ActivoBank (marca de banca online de Grupo Banco Sabadell) y finalmente Bankinter, aunque en estos casos sin vinculación.

Depósito Sa Nostra 5% TAE a 18 meses o casi: 4,98% en concreto | Oferta "Confidencial"

Tweet Compartir

Esto me comentaban online por el servicio messenger de FaceBook esta tarde (14-09-2010), fuentes bancarias solventes tras haber recibido llamada planteandole la oferta:
4,98% TAE, plazo 18 meses.

Recordaros que los tipos de interés oficiales siguen al 1%, sin visos de subidas a corto plazo, con un Euribor 12 meses por debajo del 1.50% (1,419% el día 14-09-10).

Investigando la Web de SaNostra, NO estan haciendo publicidad de esta oferta, por lo que se ve que la estan desarrollando con su call-center, y quizás en alguna/s sucursales se podría llegar también a ese "nivel".

Hasta ahora lo más alto era el "típico" 4.50% a 12 meses, como en caso de Sa Nostra, todo sin vinculación alguna en muchos casos.

Esto rompe el mercado y se acerca a nuestra "apuesta" en forma de ENCUESTA.

Estamos terminando el verano de 2010 en España y la crisis crediticia continua. A corto plazo no se espara subida de tipos oficiales(1%).Entidades como Popular o ActivoBank han subido su oferta al 4,50% tae 12 meses ¿Crees que llegaremos al 5% a 12 meses?... con 4 opciones:
si, no, ns/nc, se volverán al 3%.
CADA VEZ ESTAMOS MÁS CERCA DE ESE 5%.

Como sabrás, si no ahora te informo, esta Caja de las islas Baleares forma parte del SIP (fusión fria) junto con Caja Murcia, Caja Granada y la catalana Caixa del Penedés. 

ENLACES ARTÍCULOS RELACIONADOS:

# Depósitos más rentables septiembre 2010, actualizado a 7-09-10

+depósitos remunerados al 4%. Siguen los depósitos extratipados por dinero nuevo {también en julio 2010}

Tweet Compartir

Como avisabamos meses atrás, la guerra por la captación del "pasivo" (depósitos) sigue viva unos cuantos meses después.

Hay entidades que a 12 meses (Bancos online y oficinas comerciales con vinculación, tu Caja o tu Banco tradicional tiene ofertas iguales o cercanas sin hacerse eco de ello), otras ya hasta 24 meses (tuBancaja.es, en pleno SIP con CajaMadrid y un grupito de miniCajas). Algunos ya hacen hasta depósitos abiertos a 10 años con TAEs del 4 y pico en el depósito Vitaminado 10 (una politizada CajaEspaña que se encuentra en plena batalla por decir el nuevo presidente de lo que van a llamar SuperCaja). El 4% esta de moda a corto, medio y largo plazo.

A corto y medio el tipo es atractivo, a largo hay que controlar las penalizaciones ante una posible subida de tipos que penalice sobre el nominal esta alternativa.

Las gangas en ipfs siguen vivas mientras la bolsa sigue con alta volatilidad.

Comparador de Depósitos Bancarios Abril 2010 [cuadro con TAEs y Condiciones]

Tweet Compartir Se acentúa la dura batalla por la captación de depósitos y mejora de cuota de mercado en esta área de negocio por parte de los grandes bancos y cajas.

Esto exige a todas las entidades, Cajas y Bancos pequeños y medianos, a pagar más a sus clientes por retener sus recursos.

Y tú, ¿que opinas?

VIA: Expansion.