martes, 9 de noviembre de 2010

Un poco de Historia del Sector Financiero Mexicano

Compartir
A partir de la crisis que se provocó en la década de los 90’s (efecto tequila), la banca mexicana tuvo la necesidad de enfocarse al recobro de los créditos de las empresas y personas que se declararon en quiebra o suspensión de pagos en el mejor de los casos. De ahí pasamos a venta de la mayoría de los bancos mexicanos a capital extranjero, ya que los malos manejos que hicieron los anteriores dueños que no venían del sector bancario, sino del empresarial, vinieron a debilitar a la banca mexicana al no saber otorgar créditos con la premisa principal de capacidad de pago y la responsabilidad del destino de los recursos otorgados.

¿Pero si eran instituciones serias, con grandes empresarios y profesionales en los mandos altos, por que no estaban siguiendo las mejores prácticas de crédito que se tenían a nivel mundial?

Veamos un poco de Historia: Antes de la Estatización de la Banca en 1982, se tenía una Banca sólida que era la base del crecimiento de la economía durante la década de los 70’s, al ver esto el presidente en turno, decidió que nadie podía tener más poder que el mismo gobierno, por lo que decidió Estatizar la Banca, con esto el gobierno se hizo cargo de 23 bancos nacionales, de nicho, especializados, regionales, etc., como verán existía una gran competencia y una penetración en la población cercana al 65%.
---
Al volverse entidades gubernamentales, los bancos perdieron su espíritu, su razón de ser, dar crédito y ser compañeros de negocios de los empresarios, pasando a ser una entidad gubernamental donde importaba era sangrar a los bancos como los fideicomisos de reservas de la banca, las jubilaciones de los propios empleados, aunado que se otorgaban créditos sin una estructuración correcta, sólo buscar quedar bien con los familiares o amigos de los Directores en turno, etc. los puestos de alto nivel eran posiciones políticas y no de verdaderos banqueros o profesionistas que les interesara crear una infraestructura financiera auto sostenible.
Con lo anterior se darán cuenta que durante más de 15 años el desarrollo bancario fue nulo, la competencia se concentró en los grandes bancos en las que sus estructuras evitaron la contaminación de decisiones políticas, caciquiles, compadrazgos dentro de sus estructuras operativas, pero eso no evitó la contaminación a todo un sector fundamental para el desarrollo de una economía.

Llegando a los 90’s el impulso por el Tratado de Libre Comercio con Estados Unidos, México se vio obligado a privatizar la banca y fortalecer al sector financiero creando a las Instituciones Auxiliares de Crédito, posteriormente se crearon las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB), las cuales integraron a financieras hipotecarias, automotrices, agrícolas, PyMES y de consumo, pero únicamente estaban limitadas a un solo sector de la economía o producto de crédito en particular y se encontraban reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Hacienda (SHCP) y el Banco de México, se avanzó en la parte legal de dichas Sociedad Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES), para poder cumplir con el TLC.

El gobierno no debería supervisar a instituciones financieras que no signifiquen un riesgo al ahorro de la población o al sistema de financiero en general, por lo que las reglas cambiaron para fomentar una mayor competencia y se crearon las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) las cuales estaban únicamente reguladas por Hacienda y el Banco de México, esto para aumentar los competidores en mercados que los bancos no están interesados, con la suposición de que los accionistas, el mercado y los fondeadores van a regular dichas instituciones provocando que implementen las mejores prácticas en la administración de este tipo de negocios.

Todo lo anterior suena muy bien en teoría, pero se ha visto que esto no es cierto ya que muchas veces los empresarios no están preparados para manejar instituciones financieras de manera correcta ya que únicamente ven a las instituciones como la caja chica para un cierto grupo de control o de algunos directivos, adicionalmente algunas financieras, se han constituido para evadir el pago de nóminas, pago de impuestos u otras obligaciones fiscales o patronales.

El punto crucial es que los directivos, accionistas, grupos de control quieren
hacerse millonarios en menos de 5 años sangran las empresas hasta reventarlas o venderlas como joyas siendo que venden empresas que nacieron para morir en el corto plazo, lamentablemente existen pocos empresarios comprometidos con sus empresas en el largo plazo, lamentablemente las crisis han hecho desaparecer a los verdaderos empresarios y sólo quedan empresarios golondrinos, que no quieren invertir para el futuro, sino para sus necesidades inmediatas.


En el caso que estamos tocando los empresarios no arriesga realmente su capital, se aprovechan de los fondeos gubernamentales para que el riesgo sea del gobierno y no su capital porque cuando la cartera esta madura, los accionistas y directivos ya recuperaron su capital y las utilidades de los 10 años siguientes, por lo que no les preocupa llevar a la quiebra su financiera porque ya obtuvieron lo que querían.


Se recomienda altamente invertir en el sector financiero mexicano, en empresas 100% nuevas, con una supervisión constante, auditorias verdaderas, sanas políticas de crédito y operación, tener mandos altos y medios que sean realmente banqueros y no banqueros-políticos ni gente con “títulos” rimbombantes sin experiencia en el sector micro financiero.

Imagenes: FAMSI.

No hay comentarios:

Publicar un comentario

Deja aquí tu comentario!

Artículos en PORTADA